Pôžička v banke pre dôchodcov nad 70 rokov

Dôchodca môže o bankovú pôžičku požiadať aj vo vyššom veku, schválenie však závisí najmä od veku, výšky dôchodku, pravidelnosti príjmu a od toho, do akého veku musí byť úver úplne splatený. Každý dôchodca žiadajúci o pôžičku od banky, je posudzovaný individuálne.

Najčastejšie sa dá pre ľudí na dôchodku získať bežný spotrebný úver v banke. Banky pri pôžičke pre dôchodcov posudzujú primárne dva parametre, a to vek a výšku dôchodku.

Je možné získať pôžičku po 70. roku života?

Aj dôchodcovia môžu získať úver - banky však uplatňujú prísnejšie podmienky, najmä pri veku žiadateľa a dobe splatnosti. Každá banka má svoje kritéria a požiadavky pri schvaľovaní pôžičky a povolenom prečerpaní pre seniorov.

Pod kritériom veku sa myslí vek, dokedy musí byť celá pôžička vrátane úrokov splatená. Tento vek pri bankách na Slovensku kolíše medzi 62 a 70 rokmi.

Pri vyššom veku sa skracuje doba splatnosti a úver býva nutné splatiť do veku približne 65-70 rokov. Z toho vyplýva, že žiadateľ starší ako 70 rokov môže mať pri bežnom nezabezpečenom úvere obmedzené možnosti, pretože banka môže požadovať splatenie celej pôžičky v krátkom období.

Čo banky posudzujú pri žiadosti dôchodcu

Vek žiadateľa a konečný vek splatenia

Vek sám osebe nemusí byť jediným dôvodom zamietnutia žiadosti. Rozhodujúce je najmä to, koľko rokov zostáva do konečnej splatnosti a či bude dôchodca schopný splátky pravidelne uhrádzať.

Pri úveroch na bývanie počet klientov, ktorým splatenie hypotéky vychádza až po sedemdesiatke, v bankách výrazne rastie. Aktuálne už pri každom desiatom úvere bude jeden z dlžníkov pri splatení úveru starší ako 70 rokov.

Banky však v tomto prípade majú úver zabezpečený nehnuteľnosťou, čo riziko problémov pri možnom nesplácaní znižuje. Hypotéka alebo iný úver na bývanie preto podlieha odlišnému posudzovaniu než nezabezpečená spotrebiteľská pôžička.

Výška dôchodku a ďalšie príjmy

Výška dôchodku je kľúčovým faktorom pri posudzovaní žiadosti. Pri pôžičke posudzujú primárne výšku dôchodku, ak však vie človek vydokladovať aj iný pravidelný príjem, vedia ho zobrať do úvahy.

Banka pri rozhodovaní skúma, či po odpočítaní existujúcich záväzkov a novej splátky zostane dôchodcovi dostatočná suma na bežné životné výdavky. Každá banka má pri posudzovaní vlastné kritériá, preto môže byť výsledok v jednotlivých bankách odlišný.

Existujúce úvery a záväzky

Pri žiadosti sa zohľadňujú aj iné splátky, kreditné karty a povolené prečerpania. Splátka úveru by nemala presiahnuť tretinu príjmu dôchodcu.

Ak má žiadateľ viacero nevýhodných úverov, riešením môže byť ich spojenie do jedného úveru. Zbavíme vás nevýhodných úverov Ak sa rozhodnete splatiť pomocou Pôžičky staré a nevýhodné úvery, kreditné karty, povolené prečerpania či splátkový predaj z iných bánk alebo nebankových spoločností, všetky formality vyriešime za vás, stačí priniesť potvrdenia o zostatku úverov.

Aké typy úverov prichádzajú do úvahy

Bežný spotrebný úver

Z pôžičiek bez založenia nehnuteľnosti je relatívne najvýhodnejším spotrebný úver. Najčastejšie sa dá pre ľudí na dôchodku získať bežný spotrebný úver v banke.

Spotrebný úver môže byť účelový alebo bezúčelový. Pôžička je bezúčelový spotrebný úver, ktorý môžete použiť na čokoľvek.

Peniaze z pôžičky by mali slúžiť na zakúpenie vecí dlhodobejšej spotreby, ako sú auto, resp. bývanie. Určite nemajú smerovať do bežnej spotreby.

Úver so zabezpečením nehnuteľnosťou

Pri úveroch na bývanie môže byť konečný vek dlžníka vyšší, pretože banka má úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Banky však v tomto prípade majú úver zabezpečený nehnuteľnosťou, čo riziko problémov pri možnom nesplácaní znižuje.

Takýto typ financovania má odlišné podmienky, vyššie nároky na posúdenie nehnuteľnosti a dlhší proces schvaľovania. Pri dôchodcovi nad 70 rokov bude rozhodujúca najmä schopnosť splácať úver a hodnota zabezpečenia.

Povolené prečerpanie

Dôchodcovia by sa mali vyhýbať povolenému prečerpaniu, ktoré patrí k najdrahším pôžičkám. Povolené prečerpanie môže byť dostupné aj k bežnému účtu, jeho cena však môže byť vyššia než pri štandardnom spotrebnom úvere.

Pri krátkodobom nedostatku peňazí môže pôsobiť prakticky, no pri dlhšom využívaní môže výrazne zvýšiť celkové náklady domácnosti dôchodcu.

Na čo sa zamerať pri porovnávaní pôžičiek

RPMN namiesto samotného úroku

Ak si chcete dôchodca požičať, mal by si dať pozor najmä na preplatenie úveru. Dôležité je sledovať nielen výšku úrokovej sadzby, ale hlavne ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN).

RPMN vyjadruje výhodnosť úveru lepšie než úrok. Do úvahy treba vziať aj dĺžku splácania, výšku splátky a zabezpečenie, prípadne ďalšie služby, napríklad poistenie úveru.

Výška mesačnej splátky

Nižšia mesačná splátka nemusí znamenať lacnejší úver, ak je dosiahnutá predĺžením splatnosti. Pri dlhšom splácaní môže dôchodca zaplatiť na úrokoch viac.

Sami si vyberte výšku splátky Nastavte si pôžičku podľa vašich predstáv - určite si koľko mesačne chcete splácať a podľa toho si v našej tabuľke splátok vyberte výšku úveru a dobu splácania, ktorá vám najviac vyhovuje:

Uvedené sumy splátok nemožno automaticky považovať za ponuku dostupnú každému dôchodcovi, pretože konkrétna výška splátky závisí od úrokovej sadzby, doby splácania, poplatkov a individuálneho posúdenia žiadateľa.

Poplatky a poistenie

Pri porovnaní treba skontrolovať poplatok za poskytnutie, poplatok za vedenie účtu a prípadné poistenie úveru. Poistite si splácanie Poistite si u nás splácanie Pôžičky a vyhnete sa obavám, že nebudete vedieť Pôžičku splácať.

O splácanie úveru sa v prípade nepredvídaných životných situácií ako je dlhšia choroba, strata zamestnania, trvalá invalidita, či úmrtie postará poisťovňa.

Poistenie však môže zvýšiť celkové náklady úveru, preto je potrebné posúdiť jeho cenu, rozsah krytia a výluky.

Príklad bankovej pôžičky pre dôchodcu

Všeobecné podmienky výška úveru od 1 000 do 15 000 EUR doba splácania od 2 do 8 rokov požiadať o Pôžičku môže každý človek s trvalým pobytom na Slovensku vo veku od 18 rokov, ktorý je: zamestnaný živnostník a podniká minimálne 12 mesiacov starobný alebo výsluhový dôchodca.

Ohľadom akceptovania iných príjmov dostanete viac informácií na každej pobočke Prima banky. Pri úvere vo výške 12 000 € s fixnou úrokovou sadzbou 5,90 % p.a. na 8 rokov je mesačná splátka 157,75 €, posledná splátka 151,46 € a poplatok za poskytnutie 600 €.

Poplatok za vedenie Osobného účtu je 4,90 € mesačne. Celková čiastka uhradená počas 8 rokov (96 splátok) je 16 208,11 €, RPMN = 8,56 %.

Pri splnení podmienok Štatútu marketingovej kampane „Vrátenie poplatku za poskytnutie Pôžičky po 18 mesiacoch“ vám vrátime poplatok za poskytnutie Pôžičky. V takom prípade celková čiastka uhradená počas 8 rokov (96 splátok) bude 15 608,10 € a celková ročná miera nákladov 7,05 %.

Príklad ukazuje, prečo treba porovnávať celkovú zaplatenú sumu a RPMN, nielen úrokovú sadzbu. Konkrétne podmienky, vekové obmedzenie a schválenie úveru sa môžu meniť a vždy závisia od individuálneho posúdenia bankou.

Doklady a spôsob podania žiadosti

Pri žiadosti banka overuje totožnosť, príjem a existujúce záväzky. Dôchodca môže byť požiadaný o doklad o poberaní dôchodku alebo o ďalších pravidelných príjmoch.

3 kroky k nezáväznej ponuke spotrebného úveru

1. Vyplňte formulár Stačia základné údaje
2. Zavoláme vám Overíme si správnosť údajov
3. Peniaze sú vaše Ihneď po schválení žiadosti

O úver možno požiadať v pobočke alebo prostredníctvom online formulára, ak banka takúto možnosť ponúka. Starší žiadateľ by mal pred podpisom zmluvy dostať dostatok času na prečítanie všetkých podmienok.

Čomu sa treba vyhnúť

• neporovnávať iba úrokovú sadzbu bez RPMN,
• nastaviť príliš vysokú splátku vzhľadom na výšku dôchodku,
• využívať povolené prečerpanie ako dlhodobý úver,
• podpísať zmluvu bez kontroly poplatkov a poistenia,
• prijať ďalšie služby bez overenia ich celkovej ceny,
• požičiavať si na bežnú spotrebu bez finančnej rezervy.

Pri pôžičkách od nebankových subjektov si vopred poriadne prečítajte zmluvné podmienky, vyhnete sa tak neskorším neprijemným prekvapeniam.

Účet a splácanie úveru na dôchodku

Bankové produkty pre seniorov prešli v posledných rokoch výraznou zmenou. Tradičné „seniorské“ účty postupne nahrádzajú moderné bežné účty bez poplatkov, ktoré ponúkajú rovnaké a v mnohých prípadoch ešte výhodnejšie podmienky ako kedysi špecializované balíčky.

Dnešní seniori už nemusia stáť v rade na pobočke. Majú k dispozícii pohodlné a bezpečné online bankovníctvo, platobné karty s prehľadom transakcií v reálnom čase a individuálne riešenia prispôsobené ich životnej situácii.

Seniori najčastejšie využívajú bežný účet spolu s platobnou kartou. Banky ich motivujú prejsť na internetové bankovníctvo alebo mobilné aplikácie - dokonca výpisy poštou už bývajú spoplatnené.

Alternatívou pre dôchodcov s nižším príjmom je legislatívny účet (základný bankový produkt definovaný zákonom), ktorý je bezplatný, ak:

• príjem klienta nepresiahne 1,1-násobok minimálnej mzdy,
• klient nemá v banke iný bežný účet (okrem výnimiek, ako sú vkladové účty či stavebné sporenie).

Splácanie úveru z dôchodku môže byť jednoduchšie, ak má klient prehľad o pohyboch na účte a nastavené pravidelné platby. S VÚB Bankingom a Internet Bankingom hneď zistíte, koľko vám zostáva na účte vďaka pravidelným mesačným výpisom máte prehľad o všetkých pohyboch na svojom účte.

Orientačný prehľad podmienok

Ponuka bánk sa neustále mení a podmienky sa často líšia v závislosti od veku, príjmu či typu produktu. Údaje sú orientačné, verejne dostupné, môžu sa meniť.

tags: #pozicka #v #banke #pre #dochodcov #nad