Nárok na štátnu prémiu hypotekárnych úverov zaniká: čo sa mení pri stavebnom sporení a pomoci s hypotékou

Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ nedodrží podmienky na poskytnutie štátnej prémie ustanovené zákonom alebo dohodnuté v zmluve o stavebnom sporení. Nejde však o všeobecný zánik všetkej štátnej podpory pri hypotekárnych úveroch, pretože štátna prémia sa podľa zákona o stavebnom sporení viaže na stavebné sporenie, zatiaľ čo pomoc pri splácaní úveru na bývanie sa riadi osobitnými pravidlami.

Nárok na štátnu prémiu nezaniká, ak stavebný sporiteľ zruší zmluvu o stavebnom sporení v čase od dvoch do šiestich rokov od jej uzatvorenia a prostriedky získané stavebným sporením preukázateľne použije na stavebné účely, alebo ak neuplatní nárok na stavebný úver po šiestich rokoch od uzatvorenia zmluvy o stavebnom sporení. Nárok na štátnu prémiu nezaniká ani vtedy, ak dôjde k zrušeniu zmluvy v dôsledku smrti alebo invalidity stavebného sporiteľa.

Rozdiel medzi štátnou prémiou a hypotekárnou pomocou

Štátna prémia sa poskytuje stavebnému sporiteľovi podľa § 4 písm. a) zákona o stavebnom sporení. Nárok stavebného sporiteľa na štátnu prémiu voči štátnemu rozpočtu uplatňuje stavebná sporiteľňa.

S účinnosťou od 01.12.2025 bol zrušený zákon č. 526/2023 Z. z. o pomoci pri splácaní úveru na bývanie v znení neskorších predpisov, a to novelou zákona č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie v znení neskorších predpisov, čím došlo ku skončeniu poskytovania príspevku na zvýšenú splátku úveru na bývanie zo strany úradov práce sociálnych vecí a rodiny.

Novela zákona o úveroch na bývanie zároveň upravila presun poskytovania pomoci pri splácaní úverov na bývanie zo štátu na bankový sektor. Ide o dobrovoľnú pomoc zo strany bánk a ak sa banka rozhodla hypotekárnu pomoc poskytovať, tak táto pomoc je poskytovaná bankou najneskôr od 01.05.2026.

Klientom bánk, ktorí mali nárok na príspevok poskytovaný úradom práce, sociálnych vecí a rodiny do 30.11.2025 a naďalej spĺňajú podmienky v zmysle zákona o úveroch na bývanie, bude banka poskytovať hypotekárnu pomoc automaticky (bez podania žiadosti), a to aj spätne za obdobie od 01.12.2025. Ostatným klientom bánk bude pomoc poskytovaná po podaní žiadosti o hypotekárnu pomoc a po splnení zákonných podmienok.

Bližšie informácie k podmienkam poskytovania hypotekárnej pomoci bankami novým žiadateľom o hypotekárnu pomoc ako aj oprávneným osobám, ktorým bol príspevok poskytovaný úradmi práce, sociálnych vecí a rodiny do 30.11.2025, je možné nájsť v § 26d a § 28f zákona o úveroch na bývanie.

Kedy vzniká a kedy zaniká nárok na štátnu prémiu

Fond stavebného sporenia tvoria vklady od účastníkov stavebného sporenia a príspevky zo štátneho rozpočtu Slovenskej republiky, teda štátna prémia. Stavebným sporením sa rozumie prijímanie vkladov od stavebných sporiteľov a poskytovanie úverov stavebným sporiteľom.

Stavebné sporenie vzniká uzatvorením zmluvy medzi stavebným sporiteľom a stavebnou sporiteľňou na zmluvne dohodnutú sumu, teda cieľovú sumu. Stavebný sporiteľ môže uplatniť nárok na stavebný úver alebo vklad vybrať a použiť ho bez nároku na stavebný úver.

Štátna prémia sa poskytuje stavebnému sporiteľovi každoročne počas trvania sporenia na jednu zmluvu o stavebnom sporení. Ak stavebný sporiteľ uzatvorí viac zmlúv o stavebnom sporení, štátna prémia sa poskytne na tú zmluvu, o ktorej to písomne vyhlási.

Ak toto vyhlásenie obsahujú viaceré zmluvy v jednom roku, stavebný sporiteľ stráca nárok na štátnu prémiu za tento rok zo všetkých zmlúv. Ak sa v priebehu kalendárneho roku ukončí platnosť zmluvy a stavebný sporiteľ uzatvorí novú zmluvu o stavebnom sporení, môže uplatniť nárok na štátnu prémiu na novú zmluvu v prípade, ak na predchádzajúcu zmluvu v tom roku nevznikol nárok na štátnu prémiu.

Najčastejšie dôvody zániku nároku

• stavebný sporiteľ nedodrží podmienky na poskytnutie štátnej prémie ustanovené zákonom alebo zmluvou,
• prostriedky zo stavebného sporenia použije na iný než stavebný účel v situácii, keď je účelové použitie podmienkou zachovania prémie,
• uplatní nárok na štátnu prémiu na viacerých zmluvách v jednom kalendárnom roku,
• pri novej zmluve vznikne v tom istom roku nárok spôsobom, ktorý prekročí zákonný limit,
• pri zmluvách uzatvorených podľa nových pravidiel nastane obdobie čerpania alebo splácania medziúveru, počas ktorého nárok na prémiu nie je priznaný.

Stavebná sporiteľňa zodpovedá za včasné uplatnenie nároku na štátnu prémiu, správne vyčíslenie výšky štátnej prémie, zúčtovanie preddavkov štátnej prémie a vrátenie štátnej prémie, ak stavebný sporiteľ nedodrží podmienky na jej poskytnutie.

Výnimky, pri ktorých nárok nezaniká

Nárok na štátnu prémiu nezaniká, ak stavebný sporiteľ zruší zmluvu o stavebnom sporení v čase od dvoch do šiestich rokov od jej uzatvorenia a prostriedky získané stavebným sporením preukázateľne použije na účely uvedené v § 11 ods. 1.

Cieľovú sumu, ak jej súčasťou je aj poskytnutý stavebný úver, môže stavebný sporiteľ použiť na financovanie bytových potrieb v Slovenskej republike, a to najmä na nadobudnutie vlastníctva bytu, rodinného domu alebo bytového domu, výstavbu, prístavbu, nadstavbu, vstavbu alebo stavebné úpravy, modernizáciu a udržiavacie práce.

Stavebným účelom je aj nadobudnutie vlastníctva stavebného pozemku na účel výstavby rodinného domu alebo bytového domu, nadobudnutie vlastníctva pozemku, na ktorom sa už nachádza rodinný dom alebo bytový dom, nadobudnutie vlastníctva nebytových priestorov v bytovom dome na účel prestavby nebytových priestorov na byt, prestavba nebytových priestorov na byt, úhrada podielu bytovému družstvu na účel nadobudnutia bytu a úhrada záväzkov súvisiacich s týmito účelmi.

Nárok na štátnu prémiu nezaniká ani vtedy, ak stavebný sporiteľ neuplatní nárok na stavebný úver po šiestich rokoch od uzatvorenia zmluvy o stavebnom sporení. Rovnako nezaniká pri zrušení zmluvy v dôsledku smrti alebo invalidity stavebného sporiteľa.

Stavebné sporenie a účelové použitie peňazí

Účelom stavebného sporenia je financovanie bytových potrieb z účelovo vytvorených finančných prostriedkov vo fonde stavebného sporenia. Stavebné sporenie je účelové sporenie, ktoré je podporované štátom, a ktorého účelom je financovanie bytových potrieb súvisiacich s bývaním na území Slovenskej republiky.

Stavebné sporenie môže vykonávať len banka založená ako akciová spoločnosť, ktorej bolo vydané povolenie pôsobiť ako banka podľa osobitného predpisu, ak predmetom jej činnosti je stavebné sporenie. Stavebné sporenie môžu poskytovať iba osobitné banky - stavebné sporiteľne.

Stavebná sporiteľňa je povinná určiť úrokové sadzby vkladov a úrokové sadzby stavebných úverov tak, aby rozdiel medzi nimi bol najviac 3 %. Úrokové sadzby vkladov a úrokové sadzby stavebných úverov počas trvania zmluvy o stavebnom sporení nemožno zmeniť.

Po splnení zmluvne dohodnutých podmienok má stavebný sporiteľ nárok na pridelenie stavebného úveru. Výška stavebného úveru sa rovná rozdielu medzi cieľovou sumou a vkladmi sporiteľa vrátane úrokov, štátnych prémií, ak sa poskytnú, a iných zdrojov.

Zrušenie režimu takzvaných priateľských sporiteľov

Zrušením inštitútu takzvaných „priateľských sporiteľov“ a sprísnením podmienok nároku na štátnu prémiu sa mení celkový systém podpory bývania. Priateľskí sporitelia boli stavební sporitelia, ktorí sporili viac ako šesť rokov, nebol im poskytnutý stavebný úver a nemuseli nasporené prostriedky vrátane pripísanej štátnej prémie použiť na stavebné účely.

Ide o jediný inštitút v celkovom spektre štátnej podpory bývania, pri ktorom nie je povinnosť zdokladovať účelové použitie prostriedkov poskytnutých zo štátneho rozpočtu. Ak štátna prémia nie je spojená s účelovým použitím, je využívaná len na zvýšenie úrokových výnosov priateľských sporiteľov.

Preto sa navrhuje viazať poskytnutie štátnej prémie na podmienku, že sa prostriedky získané stavebným sporením vrátane štátnej prémie použijú výlučne na stavebné účely. Uvedené opatrenie sa bude týkať len zmlúv o stavebnom sporení uzatvorených po účinnosti novely zákona.

Pri zmluvách uzatvorených pred účinnosťou nových pravidiel je rozhodujúce prechodné nastavenie príslušnej právnej úpravy. Novela môže pri už platných zmluvách upraviť ich nový režim do budúcnosti, pričom nie všetky nové obmedzenia sa uplatnia spätne.

Obmedzenie štátnej prémie pri medziúvere

Navrhuje sa obmedziť poskytovanie štátnej prémie stavebnému sporiteľovi - fyzickej osobe za kalendárny rok, v ktorom čerpá stavebný úver poskytnutý za komerčných podmienok, takzvaný medziúver, ako aj za každý ďalší kalendárny rok až do úplného splatenia takéhoto úveru.

Dôvodom je, že objem medziúverov výrazne prevyšuje objem zvýhodnených stavebných úverov a štát tak prostredníctvom štátnej prémie prevažne podporuje poskytovanie komerčných úverov na bývanie. Toto opatrenie má viesť sporiteľov k zodpovednému zadlžovaniu sa a motivovať ich k dlhodobému sporeniu.

Medziúver je de facto stavebný úver poskytovaný za komerčných podmienok tým stavebným sporiteľom, ktorí ešte len začali sporiť alebo ktorí síce splnili podmienky sporenia svojich vkladov, ale ďalšie podmienky na pridelenie zvýhodneného stavebného úveru ešte nespĺňajú.

Súčasná právna úprava však umožňuje čerpať štátnu prémiu aj počas splácania medziúveru, čo významne znižuje ochotu stavebných sporiteľov počkať si na pridelenie zvýhodneného stavebného úveru. Pritom motivácia k dlhodobému sporeniu by mala byť hlavným zmyslom prémiového sporenia na stavebné účely.

Preto sa navrhuje prijať také opatrenie, ktoré by demotivovalo stavebného sporiteľa zobrať si komerčný medziúver, a to tým, že sa vylúči nárok na štátnu prémiu pre stavebného sporiteľa - fyzickú osobu počas čerpania a splácania medziúveru.

Toto opatrenie sa nebude týkať stavebných sporiteľov - spoločenstiev vlastníkov bytov, ktorí používajú medziúvery na financovanie obnovy, rekonštrukcie, údržby, ako aj odstraňovania systémových a iných porúch spoločných častí a spoločných zariadení bytových domov.

Príjmový limit pri plnoletých sporiteľoch

Opatrením na zvýšenie adresnosti poskytovanej štátnej podpory na stavebné sporenie je zúženie okruhu poberateľov štátnej prémie na fyzické osoby s nižším príjmom. Tento návrh priblíži podporu stavebného sporenia podmienkam podpory úverov na bývanie, kde štát poskytuje daňový bonus na zaplatené úroky za presne zadefinovaných kritérií podľa výšky príjmu a veku poberateľov podpory.

Pre stavebných sporiteľov - plnoleté fyzické osoby bude nárok na štátnu prémiu za príslušný kalendárny rok len vtedy, ak ich priemerný mesačný zdaniteľný príjem za predchádzajúci kalendárny rok je najviac 1,3-násobok priemernej mesačnej nominálnej mzdy v národnom hospodárstve.

Priemerný mesačný príjem sa testuje za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, za ktorý sa uplatňuje štátna prémia. Ak zarábate viac, na štátnu prémiu nemáte nárok.

Pri stavebných sporiteľoch, ktorí nie sú plnoletými osobami, sa štátna prémia bude vyplácať bez obmedzenia z hľadiska výšky ich zdaniteľných príjmov. Nárok na štátnu prémiu má každé dieťa do 18 rokov, a to bez posudzovania príjmu rodiča alebo zákonného zástupcu dieťaťa.

Overovanie príjmu

Na účely uplatňovania nárokov stavebných sporiteľov - plnoletých osôb na štátnu prémiu sa dopĺňa ustanovenie o elektronické poskytovanie údajov o úhrne ich zdaniteľných príjmov zo strany Finančného riaditeľstva SR pre stavebné sporiteľne na základe ich požiadavky.

Finančná správa SR poskytne stavebným sporiteľniam údaje v rozsahu meno, priezvisko, rodné číslo a adresa trvalého pobytu, alebo dátum narodenia, ak nie je pridelené rodné číslo. Stavebná sporiteľňa následne porovná získané údaje o úhrne zdaniteľných príjmov s 1,3-násobkom priemernej mzdy.

Zodpovednosť za správne uplatňovanie nárokov na štátnu prémiu tak zostáva na stavebnej sporiteľni. Ministerstvo zároveň zabezpečuje centrálnu evidenciu zmlúv o stavebnom sporení na účely sledovania oprávnenosti nárokov stavebných sporiteľov na štátnu prémiu.

Výška štátnej prémie

Štátna prémia sa určuje vo výške 25 % ročného vkladu, najviac v sume určenej zákonom o štátnom rozpočte na príslušný rozpočtový rok. Ročným vkladom sa rozumie súhrn vkladov stavebného sporiteľa a vkladov v prospech stavebného sporiteľa od iných fyzických osôb a právnických osôb v kalendárnom roku.

Výška štátnej prémie sa môže meniť podľa aktuálnych legislatívnych podmienok. Obvykle sa stanovuje ako percento z ročného vkladu, do maximálnej výšky.

V roku 2026 je stanovená vo výške 6 % z ročného vkladu, maximálne 70 €. Prípadne až 35 €, ak zmluvu uzatvoríte v druhom polroku.

Štátna prémia sa pripisuje raz ročne po skončení kalendárneho roka. To znamená, že ak ste si celý rok sporili, štátna prémia sa vám na účet stavebného sporenia pripíše začiatkom nasledujúceho roka.

Proces však neprebieha automaticky. Stavebná sporiteľňa musí najskôr preveriť, či ste splnili všetky zákonom stanovené podmienky. Nie každý, kto si sporí v stavebnej sporiteľni, automaticky aj získa štátnu prémiu.

Stavebná sporiteľňa je povinná písomne uplatniť nárok na štátnu prémiu za príslušný kalendárny štvrťrok do desiatich dní po uplynutí príslušného štvrťroka. Ministerstvo poskytuje štvrťročne prostriedky na štátnu prémiu do 25 kalendárnych dní od uplatnenia nároku stavebnou sporiteľňou za predchádzajúci štvrťrok.

Stavebná sporiteľňa pripíše zodpovedajúcu časť ročnej štátnej prémie na účet stavebného sporiteľa po získaní prostriedkov zo štátneho rozpočtu najneskôr do desiatich dní. Štátna prémia pripísaná na účet stavebného sporiteľa sa úročí rovnako ako vklady stavebného sporiteľa; stavebná sporiteľňa je povinná viesť štátnu prémiu na účte stavebného sporiteľa osobitne.

Prvý rok sporenia a zmluva uzatvorená v druhom polroku

Osobitné limitovanie nároku na štátnu prémiu v prvom roku sporenia bude znamenať, že vyplatená štátna prémia v prípade uzatvorenia zmluvy o stavebnom sporení v druhom polroku kalendárneho roka by bola najviac vo výške polovice z jej maximálnej ročnej sumy.

Podmienky nároku na štátnu prémiu za prvý rok sporenia sa vôbec neodvíjajú od dĺžky obdobia platnosti zmluvy o stavebnom sporení v tomto prvom roku sporenia. Podľa súčasnej právnej úpravy je totiž možné na získanie plnej ročnej štátnej prémie uzavrieť zmluvu o stavebnom sporení a vložiť celý požadovaný ročný vklad až v decembri kalendárneho roka.

Štátna prémia za tento kalendárny rok je v plnej výške pripísaná na účet stavebného sporiteľa takmer hneď na začiatku nasledujúceho kalendárneho roka. To znamená, že ak zoberieme do úvahy skutočnosť, že štátna prémia má charakter úrokovej prémie, súčasný systém nezohľadňuje potrebu adekvátnej platnosti zmluvy ani časovej viazanosti vkladov v prvom roku sporenia s cieľom získania maximálnej štátnej prémie.

Preto sa navrhuje osobitné limitovanie nároku na štátnu prémiu zo zmluvy o stavebnom sporení uzavretej v priebehu kalendárneho roka v tom zmysle, že ak stavebný sporiteľ uzavrie takúto zmluvu až v druhom polroku, jeho nárok na štátnu prémiu z tejto zmluvy nesmie presiahnuť ½ maximálnej sumy štátnej prémie ustanovenej zákonom.

Tieto dve opatrenia, teda obmedzenie pri medziúveroch a limitovanie v prvom roku, sa budú týkať len zmlúv o stavebnom sporení a zmlúv o medziúvere uzatvorených po účinnosti novely zákona.

Ďalšie navrhované zmeny v systéme podpory

Opatreniami na zefektívnenie štátnej podpory na stavebné sporenie sú obmedzenie poberania štátnej prémie počas obdobia čerpania a splácania medziúveru, osobitné limitovanie nároku na štátnu prémiu v prvom roku sporenia a zníženie minimálnej percentuálnej výšky štátnej prémie.

Navrhuje sa znížiť spodnú hranicu percentuálnej výšky štátnej prémie z 5 % na 2,5 % z ročného vkladu. Dôvodom je, že súčasná minimálna percentuálna výška štátnej prémie výrazne prevyšuje priemerné trhové úrokové sadzby na vkladových produktoch v komerčných bankách.

Percentuálna výška štátnej prémie sa síce určuje na základe výpočtu podľa vzorca uvedeného v prílohe zákona, ktorý vychádza z referenčnej sadzby odvíjajúcej sa od priemerných výnosov štátnych dlhopisov, zákon však zároveň ustanovuje, že nemôže byť nižšia ako 5 % z ročného vkladu a vyššia ako 15 % z ročného vkladu.

V súčasnej situácii to znamená, že aj keď percentuálna výška štátnej prémie vychádza podľa vzorca aktuálne na 0,5 % z ročného vkladu, musí sa určiť vo výške 5 % z ročného vkladu, čo je 10-násobne viac. Preto sa navrhuje znížiť spodnú hranicu percentuálnej výšky štátnej prémie z 5 % na 2,5 % z ročného vkladu.

Vzhľadom na to, že touto zmenou sa vstupuje do ustanovenia, ktorým je upravená aj maximálna suma ročnej štátnej prémie a ktorá je ešte stále vyjadrená v slovenských korunách, teda 2 000 Sk, v prepočte konverzným kurzom 66,39 eura, navrhuje sa zároveň ustanoviť maximálnu sumu štátnej prémie na 70 eur ročne.

Čo sa považuje za stavebný účel

Cieľovú sumu, ak jej súčasťou je aj poskytnutý stavebný úver, môže stavebný sporiteľ použiť na financovanie bytových potrieb v Slovenskej republike. Patria sem nadobudnutie vlastníctva bytu, rodinného domu alebo bytového domu, výstavba, prístavba, nadstavba, vstavba a stavebné úpravy rodinného domu alebo bytového domu alebo stavebné úpravy bytu.

Stavebným účelom je aj modernizácia bytu, bytového domu alebo rodinného domu alebo udržiavacie práce na nich. Prostriedky možno použiť aj na nadobudnutie vlastníctva stavebného pozemku na účel výstavby rodinného domu alebo bytového domu.

Zákon zahŕňa aj nadobudnutie vlastníctva pozemku, na ktorom sa už nachádza rodinný dom alebo bytový dom, nadobudnutie vlastníctva nebytových priestorov v bytovom dome na účel prestavby nebytových priestorov na byt, prestavbu nebytových priestorov na byt a úhradu podielu bytovému družstvu na účel nadobudnutia bytu.

Stavebným účelom je tiež úhrada záväzkov súvisiacich s uvedenými účelmi. Stavebným účelom pre stavebných sporiteľov podľa § 4 písm. a) nie je financovanie verejných rozvodových sietí plynu, vody, elektriny, kanalizácie a iných verejných dopravných a technických vybavení územia, ktorých stavebníkom je právnická osoba.

Kontrola nároku a povinnosti stavebnej sporiteľne

Štátny dozor nad dodržiavaním podmienok poskytovania štátnej prémie vykonáva Ministerstvo financií Slovenskej republiky. Ministerstvo je oprávnené vyžadovať od stavebnej sporiteľne všetky podklady na kontrolu hospodárenia s prostriedkami fondu stavebného sporenia.

Centrálnu evidenciu zmlúv o stavebnom sporení uzatvorených stavebnými sporiteľmi uvedenými v § 4 písm. a) zabezpečuje ministerstvo na účely sledovania oprávnenosti nárokov stavebných sporiteľov na štátnu prémiu.

Stavebné sporiteľne sú povinné mesačne vždy do desiatich dní po uplynutí kalendárneho mesiaca poskytovať ministerstvu údaje o rodnom čísle stavebného sporiteľa, čísle zmluvy o stavebnom sporení, dátume uzatvorenia a zrušenia zmluvy o stavebnom sporení a vyhlásení o uplatnení nároku na poskytnutie štátnej prémie.

Stavebné sporiteľne sú povinné štvrťročne vždy do desiatich dní po uplynutí štvrťroka poskytovať ministerstvu údaje o nárokoch na štátnu prémiu za uplynulý štvrťrok. Ministerstvo potvrdzuje správnosť údajov priebežne a prípadné nezrovnalosti oznámi príslušnej stavebnej sporiteľni.

Daňový bonus a pomoc pri zvýšenej splátke hypotéky

V súvislosti s nárastom úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvyšuje finančné zaťaženie domácností. Klientom bánk, ktorým v roku 2023 po refixácii úrokovej sadzby úveru na bývanie skokovo narástli úroky a tak aj splátka, pomôže ministerstvo financií formou daňového bonusu.

Príjem daňovníka nesmie presiahnuť 1,6-násobok priemernej mzdy v hospodárstve. V prípade, ak je na úverovej zmluve spoludlžník, napríklad manžel alebo manželka, táto hranica sa zdvojnásobuje.

Pomoc vo forme daňového bonusu je možné čerpať aj pri refinancovaní úveru do inej banky, ktoré bolo pred rokom 2023. Ak zamestnanec nepodáva daňové priznanie za rok 2023, uplatní si daňový bonus na základe predloženého potvrdenia od banky prostredníctvom svojho zamestnávateľa, ktorý mu vykonáva ročné zúčtovanie.

Daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky si môže daňovník uplatniť najviac do výšky dane vypočítanej za príslušné zdaňovacie obdobie. Táto podpora sa od štátnej prémie pri stavebnom sporení odlišuje tým, že sa viaže na zvýšenie splátky úveru na bývanie a uplatňuje sa v daňovom režime.

Vývoj hypotekárneho trhu a význam štátnej podpory

Obdobie stopercentných hypoték či extrémne nízkych sadzieb okolo 1 % vystriedala vysoká inflácia vplyvom ekonomického útlmu a logicky stúpajúce úroky v bankách s následným poklesom záujmu o kúpu nehnuteľnosti.

Oživenie záujmu o hypotéky nastáva po zmene vo vývoji úrokových sadzieb, ktoré dosiahli svoje maximum v júli minulého roka v priemernej výške 4,6 %. Odvtedy pokračuje trend postupného pozvoľného znižovania sadzieb zo strany bánk.

Dlhodobejšie fixácie z čias lacných úrokov postupne ustúpili záujmu klientov o kratšie 3- až 4-ročné varianty. Tie podľa vyjadrenia Národnej banky Slovenska tvoria až približne 80 % nových úverov.

Z pohľadu už skôr poskytnutých úverov je podľa Národnej banky Slovenska pre hypotekárny trh dôležitý fakt, že napriek vyšším úrokovým sadzbám v predošlom období boli klienti schopní uhrádzať svoje splátky včas a zlyhané úvery sa nachádzajú na takmer historickej minimálnej hranici.

Štát v súvislosti s touto situáciou aj naďalej od roku 2024 poskytuje príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie ako novú štátnu sociálnu dávku fyzickým osobám z dôvodu zvýšenia úrokovej sadzby úveru po 31. 12. 2022 refixáciou úveru. Žiadateľ musí splniť aj podmienku výšky príjmu.

Podmienky, ktoré si treba pri zmluve skontrolovať

Zmluvy o stavebnom sporení musia obsahovať výšku a časovú postupnosť vkladov stavebného sporiteľa, úrokové sadzby vkladov a stavebných úverov, podmienky poskytnutia stavebných úverov a postup pri určení poradia ich poskytnutia.

Zmluva musí obsahovať aj podmienky a postup pri výplate vkladov, spôsob zabezpečenia pohľadávok zo stavebných úverov, podmienky rozdelenia alebo zlúčenia zmluvy s inou zmluvou, podmienky zmeny cieľovej sumy, podmienky prevodu práv a povinností a podmienky odstúpenia od zmluvy.

Súčasťou zmluvy je aj vyhlásenie sporiteľa, či si v rámci tejto zmluvy uplatňuje nárok na poskytnutie štátnej prémie. Práve toto vyhlásenie je dôležité najmä vtedy, ak má sporiteľ viacero zmlúv.

• overte, na ktorej zmluve si uplatňujete štátnu prémiu,
• skontrolujte celkovú výšku vkladov za kalendárny rok,
• pri plnoletej osobe overte príjmový limit podľa pravidiel platných pre príslušný rok,
• pri zrušení zmluvy si pripravte doklady o použití prostriedkov na stavebný účel,
• pri medziúvere si overte, či obdobie jeho čerpania alebo splácania nevylučuje nárok na štátnu prémiu,
• pri zmluve uzatvorenej v druhom polroku zohľadnite osobitné obmedzenie prvoročnej prémie.

Ak sa nasporené prostriedky použijú na iný účel, než je stanovené v podmienkach stavebného sporenia, nárok na štátnu prémiu zaniká. Rozhodujúce preto nie je iba pravidelné sporenie a výška vkladov, ale aj splnenie všetkých zákonných a zmluvných podmienok.

tags: #narok #na #statnu #premiu #hypotekarnych #uverov