Osobný bankrot a starostlivosť o dôchodcu

Osobný bankrot môže byť riešením aj pre dôchodcu, ktorý sa dostal do dlhovej pasce, čelí exekúcii a nedokáže zo svojho dôchodku splácať záväzky. Neznamená však automatické odpustenie všetkých dlhov ani zánik povinnosti platiť výživné, zabezpečené pohľadávky, peňažné tresty či náhradu škody na zdraví.

Pri dôchodcovi treba pred rozhodnutím posúdiť najmä výšku a druh dôchodku, zdravotný stav, náklady na lieky a bývanie, vlastníctvo bytu alebo domu, prípadné bezpodielové spoluvlastníctvo manželov, dedičstvo, ručenie za cudzie dlhy a to, či exekúcia zasahuje dôchodkovú dávku. Osobný bankrot je vážny krok s dlhodobými následkami, preto je nevyhnutné konať uvážene a po právnej konzultácii.

Čo znamená osobný bankrot pre dôchodcu

Osobný bankrot je zákonom upravený proces, ktorým sa fyzická osoba podnikateľ alebo fyzická osoba nepodnikateľ môže oddlžiť od svojich dlhov. Osobný bankrot je legálny proces podľa zákona, ktorým sa fyzická osoba (živnostník alebo osoba, ktorá nie je podnikateľ) môže zbaviť dlhov, ktoré už nedokáže splácať.

V slovenskom právnom poriadku je upravený v zákone o konkurze a reštrukturalizácii. Osobný bankrot je slovné spojenie, ktoré sa v bežnej reči používa na označenie konania o oddlžení.

Dlžník je v úpadku, ak je platobne neschopný alebo predĺžený. Fyzická osoba je platobne neschopná, ak nemôže plniť 180 dní po lehote splatnosti aspoň jeden peňažný záväzok.

Osobný bankrot sa týka predovšetkým osobných peňažných dlhov dôchodcu, nie všetkých jeho povinností. Po úspešnom ukončení procesu sú dlhy, ktoré zákon povoľuje oddlžiť, právne nevymožiteľné, veritelia vás už nemôžu ďalej ťahať za tie pohľadávky.

Kedy môže dôchodca požiadať o oddlženie

Osobný bankrot môže podstúpiť dlžník, ktorý je fyzickou osobou (vrátane živnostníkov) a nie je schopný splácať svoje peňažné dlhy aspoň 180 dní po dobe splatnosti.

Podmienky osobného bankrotu na Slovensku v skratke sú nasledovné:

• Dlžník musí byť fyzická osoba vrátane živnostníkov, ktorá je platobne neschopná, to znamená, že aspoň jeden jej peňažný záväzok je po lehote splatnosti minimálne 180 dní.
• Musí byť voči dlžníkovi vedené exekučné alebo iné vymáhacie konanie.
• Dlžník má trvalý pobyt na území Slovenska.
• Dlžník musí preukázať, že nemá reálnu schopnosť svoje dlhy splácať.
• Je potrebné mať poctivý zámer splatiť dlhy, čo znamená spoluprácu v procese oddlženia, snahu o zabezpečenie príjmov a úprimnú snahu o vyriešenie situácie bez zbytočných obštrukcií.

Dlžník musí mať centrum hlavných záujmov na Slovensku. Centrum hlavných záujmov možno na Slovensku približne stotožniť s miestom obvyklého pobytu, prípadne u živnostníka s miestom podnikania.

Nie je pritom dôležité, či má na danom mieste človek evidovaný trvalý pobyt alebo sídlo podnikania, dôležité je, či tam reálne väčšinou býva alebo odtiaľ reálne väčšinou riadi svoju živnosť.

Ďalej musí preukázať, že je voči nemu vedené exekučné, alebo obdobné vykonávacie konanie (daňové exekučné konanie, správny výkon vedený Sociálnou poisťovňou, a pod.).

Pri konkurze takéto konanie musí trvať aspoň jeden rok. Byť v exekúcii však neznamená, že dlžník musí automaticky podstúpiť osobný bankrot - opak je pravdou.

Ak dlžník vie a môže v exekúcii splácať dlh, ktorý je oprávneným nárokom veriteľa, má ho splácať. Každý jednotlivý prípad je preto potrebné dôsledne posúdiť, hľadať iné možné riešenia ako dlh splatiť a využiť zákonné možnosti obrany v exekučnom konaní, ak sú na to dôvody.

Mnohé exekúcie sú už zastavené alebo zastavené môžu byť aj bez toho, aby dlžník podstúpil osobný bankrot. Osobný bankrot totiž nie je vhodný pre každého, nie je cestou ani cieľom.

Špecifiká dôchodcu ako dlžníka

Ľudia, ktorí sa ocitajú vo finančných ťažkostiach a žiadajú o túto formu pomoci sú podľa štatistík zväčša muži. Častými žiadateľmi sú živnostníci, dôchodcovia, invalidní dôchodcovia či nezamestnaní s rôznymi stupňami vzdelania - od základného, po vysokoškolské.

Pri dôchodcovi sa do úvahy berie nielen samotná výška dôchodku, ale aj pravidelné výdavky na nájom, energie, lieky, zdravotné pomôcky, opatrovanie a ďalšiu starostlivosť. Dôchodok totiž často predstavuje jediný pravidelný príjem a jeho zníženie v exekúcii môže priamo ohroziť základné životné potreby.

Sociálna poisťovňa eviduje takmer 60.000 ľudí, voči ktorým je vedená exekúcia a súčasne sa strháva časť z ich dôchodcovských dávok. Exekúcie spôsobujú mnohým ľuďom množstvo problémov v pracovnom aj osobnom živote a znamenajú veľkú komplikáciu pri návrate do „normálneho“ života.

Pre zdravotné problémy prišla pani Silvia o prácu a ďalšiu, ktorú by dokázala robiť, si už nenašla. Skončila na invalidnom dôchodku. Ten jej však nestačil.

„Nevládala som splácať moju pôžičku, potom mi narastala aj dlžoba na nemocenskom a bola som z toho veľmi zúfalá,“ vysvetlila pani Silvia.

Takýchto prípadov je u nás celkom dosť. Ľudia prichádzajú, pretože keď sa zamestnajú u bežných zamestnávateľov, tak z hľadiska toho, že majú veľa exekúcií, sa im z platu strháva veľká čiastka.

Pri dôchodcovi je preto dôležité odlíšiť situáciu, v ktorej exekúcia postihuje dôchodok, od situácie, v ktorej má dôchodca hodnotný majetok alebo zabezpečený dlh. Osobný bankrot môže zastaviť vymáhanie oddlžiteľných dlhov, ale nemusí ochrániť založenú nehnuteľnosť ani odstrániť povinnosť platiť nedotknuté pohľadávky.

Dve možnosti oddlženia

Oddlženia fyzických osôb je možné dvoma alternatívnymi spôsobmi (spôsob si vyberá dlžník s ohľadom na svoje osobné pomery):

Konkurz pri dôchodcovi

Konkurz je vhodný pre dlžníkov, ktorí nemajú príjem alebo ich príjem je nízky a nevlastnia taký majetok, o ktorý by nechceli prísť. Pri konkurze sa totiž majetok predáva, aby sa vyplatili tí, ktorým dlžník (úpadca) dlží (veritelia).

Oddlženie formou konkurzu sa odporúča dlžníkom, ktorí majú väčšie dlhy ako je ich majetok, resp. nemajú žiadny majetok a majú nízky alebo žiadny príjem. Pri tejto forme oddlženia nie je nutné mať majetok ani príjem.

Po vyhlásení konkurzu môže s majetkom nakladať už len správca, viaceré súdne konania sa zastavujú a zaniká dlžníkovo bezpodielové spoluvlastníctvo manželov, čiže do konkurznej podstaty patrí všetok majetok v dlžníkovom bezpodielovom spoluvlastníctve manželov.

V konkurze dochádza k speňaženiu všetkého majetku dlžníka (vrátane nehnuteľností, áut, cenností). Zachováva sa len majetok základnej životnej potreby (napr. oblečenie, bežné vybavenie domácnosti).

Pri dôchodcovi môže byť rozhodujúce, či vlastní byt alebo rodinný dom, či býva v spoločnej nehnuteľnosti s manželom alebo rodinou a či je nehnuteľnosť zaťažená záložným právom. Samotná existencia nehnuteľnosti preto neznamená, že konkurz je vždy nevhodný, ale jej hodnota a právne zaťaženie môžu zásadne ovplyvniť výsledok.

Splátkový kalendár pri dôchodcovi

Splátkový kalendár je forma vhodnejšia skôr pre dlžníka, ktorý má pravidelný príjem a majetok a nechce, aby došlo k jeho predaju. Dlh sa postupne spláca za presne stanovených podmienok.

Pri splátkovom kalendári platíte časť zo svojho príjmu po dobu skúšobnej lehoty. Súd určí splátky, ktoré platíte počas nasledujúcich 5 rokov; počas tejto doby si majetok spravidla ponecháte.

Oddlženie formou splátkového kalendára je vhodné pre dlžníkov, ktorí majú pravidelný príjem. V takomto prípade dlžníkovi zostáva celý majetok, ale musí vedieť splácať svoje dlhy, teda mať stály príjem.

Pre dôchodcu môže byť pravidelný dôchodok stabilným príjmom, ale pri určovaní splátok treba zohľadniť jeho nevyhnutné životné a zdravotné náklady. Ak po odpočítaní nákladov na bývanie, stravu, lieky a starostlivosť nezostáva reálna suma na splácanie, splátkový kalendár nemusí byť vhodným riešením.

Ktoré dlhy môže dôchodca oddlžiť

Z pohľadu bežného života, osobný bankrot (oddlženie) sa vzťahuje najmä na vaše peňažné dlhy vzniknuté pred podaním (resp. pred rozhodnutím súdu).

Typy dlhov, ktoré zvyčajne môžete oddlžiť, sú hlavne:

• spotrebiteľské úvery, kreditné karty a povolené prečerpania;
• pôžičky z bánk aj nebankoviek, ak ide o osobné pohľadávky;
• osobné pôžičky;
• nezabezpečené obchodné dlhy voči súkromným veriteľom;
• nedoplatky za bývanie a služby: nájomné, energie, telecom, internet;
• bežné dlhy z obchodov a služieb;
• zostatky po exekúciách po ich zastavení účinkami oddlženia;
• zostatok nezabezpečenej časti hypotéky po predaji založenej nehnuteľnosti, ak predaj nepokryl celý dlh.

Tieto pohľadávky sa po oddlžení už nevymáhajú, ak nejde o výnimky. Odpustenie väčšiny dlhov znamená, že po ukončení procesu osobného bankrotu sa dlžník zbaví väčšiny nezabezpečených záväzkov, t. j. nemusí ich ďalej splácať.

Ktoré dlhy osobný bankrot dôchodcovi neodstráni

Nie všetky dlhy zanikajú. Zákon vymenúva záväzky dlžníka, ktoré nie sú oddlžením dotknuté, a ktoré zaniknú len ich samotným splatením.

• Výživné, teda dlhy aj bežné platby do budúcna.
• Zabezpečené pohľadávky v rozsahu krytia záložným právom, napríklad hypotéka.
• Náhrada škody na zdraví a dlhy z úmyselného protiprávneho konania.
• Peňažné tresty a pokuty uložené v trestnom alebo správnom konaní.
• Pracovnoprávne nároky voči dlžníkovi.
• Nepeňažné záväzky, teda povinnosť niečo vykonať alebo dodať.
• Pôžička od Centra právnej pomoci, ak ste ju čerpali.
• Dlhy vzniknuté po vyhlásení konkurzu, napríklad nové účty alebo nové pokuty.

Výživné na dieťa, záložné právo na nehnuteľnosť, dlh ktorý vznikol spôsobením škody na zdraví alebo úmyselným konaním patria medzi dlhy, od ktorých sa podľa zákona oddlžiť nedá.

Osobný bankrot nemá vplyv na povinnosť uhradiť výživné. Pohľadávka dieťaťa na výživné vrátane príslušenstva takejto pohľadávky patrí medzi nedotknuté pohľadávky.

Pri zabezpečených dlhoch, ako sú hypotéka alebo leasing, sa rieši najprv záloh: veriteľ môže speňažiť predmet záložného práva; ak ostane nedoplatok, ten sa už posudzuje ako nezabezpečený.

Veriteľ so záložným právom si môže uplatniť zabezpečenie, napríklad predaj nehnuteľnosti, a tieto pohľadávky nie sú „vymazané“ len tak.

Čo sa stane s dôchodkom a exekúciami

Podaním návrhu na oddlženie sa zastavia všetky prebiehajúce exekučné a iné výkonové konania. Dlžník je chránený pred veriteľmi.

Po právoplatnosti rozhodnutia o oddlžení sa všetky pohľadávky, ktoré mohli byť uspokojené iba v konkurze alebo splátkovým kalendárom, stávajú voči dlžníkovi nevymáhateľné v rozsahu, v ktorom ho súd dlhov zbavil.

Nevymáhateľnosť neznamená, že pohľadávka zaniká, ale stráca sa možnosť núteného uplatnenia pohľadávky prostredníctvom orgánov verejnej moci.

To znamená, že veriteľ už nemá právo vymáhať tieto pohľadávky súdnou cestou, exekúciou ani iným spôsobom prostredníctvom orgánov verejnej moci. Pohľadávka síce formálne existuje, ale je nevymáhateľná - vy ste povinnosť splniť ju stratili a veriteľ nemá žiadny zákonný prostriedok, ako vás k úhrade donútiť a to ani cestou súdu.

Ak spoločnosť po oddlžení naďalej kontaktuje dôchodcu a vyzýva ho na úhradu nevymáhateľného dlhu, netreba nič uhrádzať, nič podpisovať, žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach alebo listinu, z ktorej by vyplývalo, že pri čiastočnej úhrade dlhu zostatok odpustí.

Uchovajte si všetku komunikáciu, teda e-maily, SMS a záznamy hovorov. Opätovne písomne, najlepšie doporučeným listom alebo e-mailom s potvrdením o doručení, informujte spoločnosť, že pohľadávka bola oddlžením právoplatne nevymáhateľná a žiadate, aby vás prestali kontaktovať.

Ak by spoločnosť podala žalobu alebo návrh na exekúciu, odporúčam okamžite kontaktovať advokáta, ale podľa opísaného stavu je to veľmi nepravdepodobné a nemajú na to žiadny zákonný nárok.

Ochrana obydlia dôchodcu

Existuje nepostihnuteľná hodnota obydlia dlžníka stanovená na 10 000 eur. Nariadením vlády sa zároveň určila nepostihnuteľná hodnota obydlia dlžníka na 10 000 eur.

Táto ochrana však neznamená, že každý dôchodca si automaticky ponechá celý byt alebo dom. Pri konkurze dochádza k speňaženiu majetku dlžníka a rozsah ochrany obydlia treba posudzovať podľa konkrétnej situácie, hodnoty nehnuteľnosti a práv k nej.

Dlhu zabezpečeného záložným právom k nehnuteľnosti sa nezbavíte, ide najmä o bankové hypotéky ale aj nedoplatky spojené s užívaním bytu.

Ak dôchodca býva s manželom alebo manželkou, treba posúdiť aj bezpodielové spoluvlastníctvo manželov. Vyhlásením konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.

Pri konkurze môže do konkurznej podstaty patriť všetok majetok v dlžníkovom bezpodielovom spoluvlastníctve manželov. Preto je vhodné preveriť vlastníctvo, spôsob nadobudnutia majetku a prípadné záložné práva ešte pred podaním návrhu.

Dedičstvo, dary a majetok po oddlžení

Poctivý zámer dlžníka je sledovaný ďalších 6 rokov po bankrote. Ak počas 6 rokov osoba zdedí majetok, nadobudne dar alebo výhru vyššej hodnoty, je povinná polovicu z tejto hodnoty ponúknuť veriteľom.

Dedičstvo nesmie odmietnuť, čo môže byť samo o sebe problém. Dar alebo dedičstvo môže úpadca počas konkurzu odmietnuť len so súhlasom správcu; inak je odmietnutie daru alebo dedičstva voči jeho veriteľom neúčinné.

Odmietnutie dedičstva ako také nie je automaticky neplatné len preto, že dedič je dlžník. Odmietnutie dedičstva možno považovať za odporovateľný právny úkon, ak dedič odmietnutím sledoval úmysel ukrátiť uspokojenie vymáhateľnej pohľadávky veriteľa.

Ak veriteľ začne spor a bude sa dovolávať odporovateľnosti odmietnutia, predmetom nebude „vrátenie dedičstva“ bytu do pôvodného stavu, ale možnosť uspokojiť veriteľa z hodnoty toho, čo odmietnutím prešlo na iného dediča.

Ak sa preukáže, že na majetok dlžníka bol vyhlásený konkurz a odmietnutie urobil bez súhlasu správcu, veriteľ bude tvrdiť neúčinnosť odmietnutia voči veriteľom.

Po osobnom bankrote preto dôchodca nemá zatajiť dedičstvo, dar, výhru ani iný významnejší majetok. Ak veritelia zistia, že má k dispozícii peniaze a neoznámil ich, môžu podať návrh na zrušenie oddlženia.

Poctivý zámer dôchodcu

Každý dlžník, ktorý chce podstúpiť osobný bankrot, musí mať poctivý zámer a mal by ho vedieť preukázať. Špekulácie, napríklad úmyselné zbavenie sa majetku, simulovaná platobná neschopnosť, požičiavanie si s úmyslom nevrátiť a podstúpiť bankrot, ako aj iné zákonné dôvody, majú za následok, že zámer dlžníka je nepoctivý.

Osobný bankrot nie je nástroj na „legálne neplatenie dlhov“, ale ochrana pre poctivého dlžníka, ktorý sa do úpadku dostal bez úmyslu poškodiť veriteľov.

Ak ste si brali nové úvery s vedomím, že ich nebudete vedieť splácať, ak ste míňali nad rámec možností alebo zamlčali majetok, súd môže oddlženie odmietnuť alebo následne zrušiť.

Správca preveruje vaše kroky spätne. Kontrolujú sa príjmy, majetok, prevody a nové dlhy za posledné roky.

Podozrivé operácie, predaje či darovania majetku „v rodine“ a účelové zadlžovanie sa môžu napadnúť a vrátiť. Úverový podvod, poškodzovanie veriteľa či marenie konkurzu sú trestné činy.

Kedy môže byť oddlženie zrušené

Veriteľ, ktorý bol dotknutý oddlžením, má právo domáhať sa zrušenia oddlženia návrhom na zrušenie oddlženia podaným voči dlžníkovi alebo jeho dedičom do šiestich rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára na súde, ktorý rozhodol o oddlžení, ak preukáže, že dlžník nemal pri oddlžení poctivý zámer.

Veriteľ môže do 6 rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára žiadať zrušenie oddlženia pre nepoctivý zámer.

Za problém môže byť považované zatajovanie majetku, neplatenie výživného, neposkytnutie súčinnosti správcovi, úmyselné prevody majetku, prijímanie nových záväzkov bez schopnosti ich splácať alebo úmyselné zadlžovanie pred podaním návrhu.

Najčastejšie dôvody zamietnutia

Najčastejšie k zamietnutiu alebo odmietnutiu dochádza pre formálne nedostatky podania, nesplnenie zákonných podmienok a pochybnosti o poctivom zámere dlžníka.

• neúplný zoznam veriteľov;
• chýbajúce podklady;
• nesprávne označenie osôb;
• nejasné príjmy alebo majetok;
• zamlčaný majetok či veritelia;
• nové dlhy tesne pred návrhom;
• podozrivé prevody;
• chýbajúci preukázateľný príjem pri splátkovom kalendári;
• zmeškané lehoty alebo poplatky.

Problémom bývajú aj neúplné prílohy, zamlčaný majetok či veritelia, chýbajúci preukázateľný príjem pri splátkovom kalendári a zmeškané lehoty alebo poplatky.

Ako prebieha osobný bankrot dôchodcu

Najskôr treba povinne kontaktovať Centrum právnej pomoci, ktoré rozhodne, či bude dlžníka zastupovať centrum alebo určí advokáta.

Konanie pred Centrom sa začína vyplnením tlačiva a potrebných príloh. Tlačivo spolu s prílohami nájdete v príslušnej kancelárii Centra alebo si môžete toto tlačivo vyplniť aj ONLINE alebo stiahnuť nevyplnené tlačivo aj s prílohami v sekcii „Dokumenty na stiahnutie“.

Tlačivo so všetkými prílohami je potrebné vlastnoručne podpísať a doručiť osobne do kancelárie Centra alebo poslať poštou. Návrh je možné podať aj prostredníctvom elektronickej služby.

Následne sa podáva na príslušný súd návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára, ktorý obsahuje konkrétne informácie o dlhoch, veriteľoch a majetku.

Ak sú všetky náležitosti v poriadku, súd v lehote do 15 dní od doručenia návrhu vyhlási konkurz. Novinkou je, že už priamo v uznesení o vyhlásení konkurzu alebo v uznesení o určení splátkového kalendára súd rozhodne tak, že dlžníka zbavuje všetkých dlhov, ktoré môžu byť uspokojené v konkurze alebo splátkovým kalendárom.

Po vyhlásení konkurzu správca speňaží majetok; ak majetok nemáte, konkurz sa po oznámení správcu v Obchodnom vestníku končí. Prakticky to býva v horizonte niekoľkých mesiacov od podania na súd.

Konkurz trvá spravidla niekoľko mesiacov, splátkový kalendár 5 rokov. Pri konkurze môže byť celý proces ukončený už v priebehu niekoľkých mesiacov, spravidla do 6 mesiacov.

Centrum právnej pomoci a advokát

Návrh na osobný bankrot (oddlženie) sa na Slovensku štandardne podáva prostredníctvom Centra právnej pomoci (CPP), ktoré zabezpečí podanie a základné zastúpenie. Mnohí dlžníci to teda zvládnu bez vlastného advokáta.

V zmysle zákona je možné podať návrh na oddlženie len prostredníctvom Centra právnej pomoci alebo advokáta, ktorého určí Centrum. Žiaden iný subjekt nie je oprávnený podať za dlžníka návrh na oddlženie.

Ak je situácia jednoduchá, začnite v CPP, získate pomoc s podaním a nižšie náklady. Poradne komplexnej pomoci sú tiež štátne a zdarma posúdia, či je pre dlžníka osobný bankrot vôbec vhodným riešením.

Právnik výrazne pomôže najmä vtedy, ak máte zabezpečené dlhy, spoločné vlastníctvo, bývanie, prevody majetku, dedičstvo, očakávate námietky veriteľov alebo hrozí spochybnenie poctivého zámeru.

Advokát môže urobiť audit dlhov a majetku, vysvetliť, ktoré dlhy nezaniknú, zvoliť správny postup, pripraviť podklady, komunikovať so správcom a veriteľmi a postrážiť procesné práva pri speňažovaní majetku.

Právnik nie je povinný, ale pri zložitejších prípadoch je veľmi užitočný, znižuje riziká, šetrí čas a často aj náklady.

Online vybavenie a poplatky

Osobný bankrot sa dá riešiť prevažne online. Žiadosť podáte cez Centrum právnej pomoci a ak máte občiansky preukaz s čipom, BOK a kvalifikovaný elektronický podpis, všetku komunikáciu aj podklady odošlete elektronicky cez Slovensko.sk.

Ak e-podpis nemáte, formulár síce vyplníte online, no podpis musíte doručiť fyzicky poštou alebo osobne, bez neho CPP nezačne konať.

Samotný návrh na súd podáva vždy CPP alebo advokát, ktorého CPP určí, nie komerčné „oddlžovacie“ firmy. Úplne bez osobnej návštevy to teda ide len s funkčným e-podpisom, inak rátajte aspoň s jedným osobným krokom.

Od 01. 07. 2025 sa zavádza poplatok za predbežnú konzultáciu v agende oddlženia vo výške 6,- €. Od 01. 07. 2025 sa zavádza poplatok za spracovanie Žiadosti o právnu pomoc v agende oddlženia vo výške 50,- €.

Podmienky a aktuálne poplatky je potrebné overiť priamo v Centre právnej pomoci, pretože pravidlá sa môžu meniť.

Život po osobnom bankrote

Po schválení súdom sú vyhlásené podmienky oddlženia, ktoré môžu viesť k zrušeniu exekúcií a novému finančnému začiatku, no s určitými obmedzeniami, napríklad s evidenciou v úverových registroch a stratou časti majetku.

Každý, kto osobný bankrot podstúpi, je evidovaný v Registri úpadcov a v Obchodnom vestníku. Informácia o osobnom bankrote dlžníka sa zverejňuje v obchodnom vestníku, kde je kedykoľvek v budúcnosti každému verejne dostupná.

Možné budúce úvery, pôžičky a kúpa tovaru na splátky sú obmedzené, keďže táto osoba je vnímaná veriteľmi, najmä bankami, ako riziková.

Aj po siedmich rokoch môžu banky vo svojich registroch mať informácie o osobnom bankrote a túto informáciu si možno verejne dohľadať cez register bankových informácií, ako aj cez stránku Ministerstva spravodlivosti - register úpadcov.

Osobný bankrot možno využiť iba raz za 10 rokov. Domáhať sa zbavenia dlhov jedným z dvoch uvedených spôsobov bude môcť dlžník iba raz za 10 rokov.

Pri dôchodcovi je preto dôležité počítať s tým, že po oddlžení môže mať problém so získaním úveru, pôžičky alebo financovania bývania. Zároveň musí naďalej riadne platiť nové záväzky, výživné, zabezpečené pohľadávky a ďalšie nedotknuté dlhy.

Kedy môže byť osobný bankrot pre dôchodcu vhodný

Osobný bankrot je vhodný len vtedy, ak máte viacero exekúcií alebo dlhodobú neschopnosť splácať záväzky, nemáte reálnu možnosť splatiť dlhy iným spôsobom a ste pripravený akceptovať dočasné obmedzenia a stratu časti majetku.

Konkurz je vhodný pre dôchodcu, ktorý má nízky alebo žiadny príjem, veľké nezabezpečené dlhy a nemá majetok, o ktorý by nechcel prísť. Splátkový kalendár môže byť vhodnejší pre dôchodcu s pravidelným príjmom a majetkom, ktorý si chce ponechať a dokáže z príjmu dlhodobo splácať určené splátky.

Pred rozhodnutím treba spočítať všetky dlhy, oddeliť oddlžiteľné a nedotknuté pohľadávky, preveriť vlastníctvo nehnuteľnosti, posúdiť vplyv exekúcie na dôchodok a zohľadniť náklady na zdravotnú starostlivosť.

Poradne komplexnej pomoci sa dôsledne zaoberajú dlhmi klientov, zohľadňujú všetky dôležité skutočnosti vášho prípadu a posudzujú ich vo vzájomnej súvislosti tak, aby odporučili osobný bankrot len tomu, pre koho je naozaj vhodným riešením.

tags: #osobnz #bankrot #starostlivost #o #dochodcu