Banková karta pre dôchodcov: ako vybrať účet a kartu podľa spôsobu používania

Banková karta pre dôchodcov môže slúžiť na platenie v obchodoch a na internete, výbery hotovosti z bankomatu, kontrolu financií aj pohodlné platenie pravidelných účtov. Pri výbere však netreba sledovať iba mesačný poplatok za účet, ale aj cenu výberov, počet bezplatných transakcií, elektronické bankovníctvo, pobočkové služby a podmienky používania karty.

Dôchodca si môže vybrať špecializovaný seniorský účet alebo bežný účet, ktorý je dostupný všetkým klientom a môže byť úplne bez poplatku. Seniorské účty totiž nemusia byť automaticky najlacnejšie: banky pri nich niekedy spoplatňujú prevody, výbery alebo hotovostné operácie, ktoré sú pri bežných balíkoch zahrnuté v cene.

Čo by mala ponúkať banková karta pre dôchodcov

Aj dôchodcovia musia platiť nájom, vodu, plyn, elektriku, účet za telefón. Mnohí z nich však tiež chcú kráčať s dobou a platiť v obchode kartou, vyberať hotovosť z bankomatu či využívať služby internetového bankovníctva.

Slúžia na realizáciu bežných operácií s finančnými prostriedkami. Prostredníctvom bežných účtov môže klient vykonávať platobný styk (prijímať a odosielať peňažné prostriedky), platiť cez POS terminály v obchodoch platobnými kartami, využívať úročenie voľných prostriedkov, v prípade nedostatku peňazí využívať povolený debet na bežnom účte, apod.

Pri výbere karty a účtu je preto vhodné overiť najmä to, či balík zahŕňa vydanie a vedenie platobnej karty, platby kartou doma aj v zahraničí, výbery z bankomatov, internetbanking, mobilnú aplikáciu, elektronické výpisy, trvalé príkazy a inkasá.

Seniorský účet alebo bežný účet bez poplatku

Keď klient banky dosiahne dôchodkový vek, finančný dom mu väčšinou nezmení bežný účet na seniorský. Musí si o to požiadať. S odchodom zo zamestnania na penziu však môže byť výhodné zvážiť aj zmenu banky.

Drvivá väčšina bánk na Slovensku neponúka seniorský účet. Poskytujú ho len vo VÚB banke, Slovenskej sporiteľni a Poštovej banke. Seniori si pritom môžu zvoliť bežný účet, ktorý banky ponúkajú zadarmo aj bez nutnosti splniť nejaké podmienky.

Niektoré banky na Slovensku totiž ponúkajú bezplatný účet pre všetkých a zahŕňajú v ňom aj balík bankových služieb, ktorý starším ľuďom môže úplne stačiť. Aktuálne si slovenský dôchodca môže založiť bezplatný účet v 365.banke, mBank a Fio banke.

Výhodu v tomto prípade majú tí seniori, ktorí vedia ovládať svoj bankový účet cez internet. V takom prípade môžu vykonávať peňažné transakcie bez ďalších poplatkov a môžu tiež vyberať bezplatne financie zo svojho účtu prostredníctvom bankomatov.

Na čo si dať pozor pri seniorskom účte

Seniorské účty často nefungujú ako štandardné bežné účty v banke. Môžu síce obsahovať rôzne benefity a výhody, no v porovnaní s bežnými účtami banky spoplatňujú aj tie finančné transakcie, ktoré sú pri bežných účtoch zahrnuté v balíku služieb, a preto sú bezplatné.

Ak vynecháme hotovostné operácie v pobočke, ktoré banky počas pandémie koronavírusu spoplatnili už takmer pre všetkých, zistíme, že pri seniorských účtoch sú za poplatok napríklad aj bežné finančné prevody cez internetbanking. Jeden prevodný príkaz mimo balíka môže seniora vyjsť na dvadsať centov.

V súčasnosti teda platí, že seniorské účty sa oplatia skôr dôchodcom, ktorí nie sú veľmi aktívni v bankových službách či na internete. Ak robia príliš veľa platieb, často si vyberajú hotovosť z bankomatu či platia kartou, môžu v konečnom dôsledku za lacný seniorský účet zaplatiť viac ako za klasický balík služieb s neobmedzenými operáciami.

Za bežný účet sa v banke platí mesačný poplatok, niektoré banky však ponúkajú účet bez poplatkov. V rámci poplatku za bežný účet nie sú zvyčajne zahrnuté žiadne predplatené produkty ani služby. Všetky využívané služby sú spoplatnené v zmysle cenníka príslušnej banky.

Za balík si banky rovnako ako za bežný účet účtujú mesačný poplatok, avšak v tomto poplatku sú zahrnuté aj určité vybrané produkty a služby, ktoré môže klient využívať bezplatne. Všetky produkty a služby nad rámec predplatených sú spoplatnené v zmysle cenníka príslušnej banky.

Čo potrebujete na založenie účtu pre dôchodcu

K založeniu dôchodcovského účtu bežne stačia dve veci - platný preukaz totožnosti a potvrdenie o poberaní dôchodku vydané Sociálnou poisťovňou. Niektorým bankovým domom postačuje aj to, že si necháte zasielať dôchodok na účet a nie na poštu.

SPOROžíro senior je bežný účet vedený v eurách, ktorý je určený pre poberateľov dávok dôchodkového zabezpečenia (starobný, invalidný, výsluhový, vdovský alebo sirotský dôchodok).

Podmienkou založenia je predloženie žiadosti o poukazovanie dávok na účet v banke, resp. potvrdenie orgánu sociálneho zabezpečenia o priznaní dôchodku.

Porovnanie vybraných seniorských účtov

Poplatky platné ku dňu 1.4.2013

* s výpisom z účtu zasielaným emailom mesačne/preberaným osobne na pobočke mesačne

** s papierovým výpisom z účtu zasielaným poštou mesačne

Historické porovnanie poplatkov nemožno automaticky používať ako aktuálny cenník banky. Aktuálne podmienky účtu, karty, výberov a elektronických služieb si treba overiť v platnom sadzobníku konkrétnej banky.

VÚB účet pre Seniorov

Podmienkou na získanie seniorského účtu vo VÚB banke je zasielanie dôchodku na účet v banke. Platí tiež, že ak dôchodca prejde z inej banky do VÚB, získa bezplatný účet na 12 mesiacov.

Štandardný poplatok za seniorský účet je 0,95 eura a zahŕňa založenie a vedenie účtu, platobnú kartu, platby kartou, internetbanking, jeden mesačný výpis, telefonickú službu, trvalé príkazy, inkaso a zrušenie balíka.

Výhodou tiež je, že seniorský účet možno založiť bez nutnosti navštíviť pobočku osobne, teda cez internet a za približne desať minút.

VÚB účet pre Seniorov vám pomôže pohodlne spravovať každodenné financie. Plnohodnotný účet pre správu vašich financií. Možnosť zriadiť si až 5 sporiacich účtov.

V oficiálnych dokumentoch a zmluvách tento účet nájdete pod názvom VÚB účet Klasik so zvýhodnením Senior.

S VÚB účtom pre Seniorov získate vyššiu bezpečnosť:

• s kartou nenosíte hotovosť
• s kartou platíte bezpečne aj cez internet
• kartu môžete v prípade potreby jednoducho cez telefón zablokovať

So VÚB účtom pre Seniorov získate vyšší komfort: faktúry zaplatíte pohodlne doma cez Internet Banking alebo VÚB Banking, s platobnou kartou platíte jednoduchšie a na Slovensku bez poplatku, s VÚB Bankingom a Internet Bankingom hneď zistíte, koľko vám zostáva na účte a vďaka pravidelným mesačným výpisom máte prehľad o všetkých pohyboch na svojom účte.

Presun účtu z inej banky

Prenesenie účtu z inej banky vybavíme za vás a zadarmo: vybavenie žiadosti o presun účtu, ktorú pošleme do vašej banky, a tá zruší váš účet, platobné karty a všetky trvalé a opakované platby.

Nastavenie trvalých príkazov a inkás z vášho nového VÚB účtu pre Seniorov zahŕňa napríklad platby za elektrinu, plyn, služby mobilných operátorov a SIPO.

Informovanie o zmene tých, ktorí z vášho účtu inkasujú platby alebo vám zasielajú pravidelné platby na účet, umožňuje, aby všetko fungovalo ako doteraz.

Poštová banka a účet pre seniorov

Poštová banka kedysi ako jediná finančná inštitúcia ponúkala bezplatný účet pre dôchodcov. Už niekoľko rokov to neplatí a mesačný poplatok za seniorský účet je spoplatnený sumou dve eurá.

V cene mesačného balíka je založenie a vedenie účtu, platobná karta, jeden bezplatný výber hotovosti z Poštomatu na každej pošte a tiež jeden bezplatný výber z bankomatu inej banky v eurách na Slovensku alebo v zahraničí, internetbanking, peniaze späť za platby kartou, SMS notifikácie k pohybom na účte a tiež výpis z účtu e-mailom.

Banka ponúka ešte jednu službu k Užitočnému účtu senior, a to je doručovanie dôchodku priamo domov. Klient si môže zvoliť, či mu banka doručí domov celú sumu, alebo len časť a zvyšnú si ponechá na svojom osobnom účte.

Služba je spoplatnená sumou 1,80 eura mesačne a Poštová banka je jedniná banka na Slovensku, ktorá ju poskytuje.

Dôchodok PLUS a Dôchodok AKTIV

Poštová banka ponúka poberateľom dôchodkových dávok dokonca dva balíky služieb - Dôchodok PLUS a Dôchodok AKTIV.

Je jedinou bankou, ktorá k seniorskému zabezpečuje aj bezplatné doručovanie dôchodku priamo domov.

Dôchodok PLUS je určený pre tých, ktorí chcú, aby im aj naďalej poštový doručovateľ doručoval dôchodok až domov prostredníctvom služby Doručovanie dôchodku PLUS a ktorí plánujú vyberať hotovosť z účtu na obchodnom mieste banky 1 x mesačne.

Pre tých, ktorí potrebujú k svojmu účtu platobnú kartu, budú uhrádzať mesačné platby zo svojho účtu prostredníctvom trvalých platieb a inkás a ktorí chcú pohodlne obsluhovať svoj účet prostredníctvom služieb internetového bankovníctva, ponúka banka balík služieb Dôchodok AKTIV.

Slovenská sporiteľňa a účet SPACE pre klientov od 62 rokov

Sporiteľňa umožňuje dôchodcom získať bonus v podobe odpustenia mesačného poplatku na 12 mesiacov. Podmienkou je založenie nového SPACE účtu pre klientov od 62 rokov cez mobilnú aplikáciu George.

Seniori môžu SPACE účet používať zadarmo aj po roku, potrebujú však k tomu splniť niekoľko kritérií. Napríklad mesačne vykonať jednu platbu kartou v hodnote aspoň 250 eur a mať nastavený jeden trvalý príkaz či sporenie.

Ak tieto podmienky dôchodca nesplní, mesačný poplatok za seniorský SPACE účet vyjde na 3 eurá.

V cene mesačného poplatku je potom vydanie platobnej karty a platby s ňou doma či v zahraničí, neobmedzený počet výberov v hotovosti zo siete bankomatov sporiteľne, respektíve skupiny ERSTE, jeden elektronický príkaz na úhradu, zriadenie, zmena, zrušenie a realizácia trvalého príkazu, internetbanking (George web a apka), PUSH notifikácie alebo e-mailové výpisy, cashback zľavy a odmeny.

SPOROžíro senior nevyžaduje minimálny vklad. Medzi jeho výhody patrí najmä: poplatok za vedenie účtu v hodnote 1 €, vydanie medzinárodnej elektronickej platobnej karty VISA Electron, platby kartou za tovar a služby na Slovensku i v zahraničí, možnosť ušetriť čas a peniaze sprístupnením služieb elektronického bankovníctva, možnosť získať povolené prečerpanie k účtu, žiaden povinný minimálny vklad.

Senior balík UniCredit Bank

UniCredit Bank ponúka osobám nad 60 rokov Senior balík, za ktorý sa platí poplatok vo výške 0,60 eur.

Banka k účtu poskytuje platobnú kartu Maestro alebo Maestro Bratislavskú mestskú kartu a za výber hotovosti osobne na pobočke si banka účtuje poplatok vo výške 0,80 €.

Služby Senior balíka zahŕňajú služby internetového bankovníctva, banka nevyžaduje žiaden povinný zostatok na účte, neobmedzené bezhotovostné platby kartou v SR a zahraničí, neobmedzené výbery hotovosti z bankomatov UniCredit v SR a dobíjanie kreditu mobilných operátorov prostredníctvom bankomatov.

Ďalšie historicky uvádzané seniorské účty

Za vedenie Konta tretieho veku vo Volksbank zaplatíte mesačne 0,99 €, avšak okrem založenia zdarma vám prináša mnoho výhod.

Založením Konta tretieho veku získavate: vklad a výber hotovosti v každej pobočke Sberbank Slovensko, možnosť získať medzinárodnú platobnú kartu Maestro alebo VISA Electron zdarma, prístup k hotovosti 24 hodín denne prostredníctvom siete bankomatov.

S OTP Senior Kontom od OTB Bank okrem vedenia účtu zdarma získavate ďalšie výhody: žiadny povinný minimálny vklad, žiadny povinný minimálny zostatok, zriadenie a vedenie konta zdarma, vyhotovovanie výpisov 1 x mesačne zdarma, medzinárodná platobná karta Maestro alebo VISA Electron zdarma, možnosť zhodnocovania voľných prostriedkov formou termínovaného vkladu, sporiaceho účtu, resp. otp TWIN konta a iné.

V minulosti ho ponúkala aj OTP banka, no od októbra 2021 tento finančný dom prešiel pod značku ČSOB, ktorá seniorský úet neposkytuje.

Ako používať kartu bezpečne

Platobná karta umožňuje dôchodcovi platiť bez nosenia hotovosti a získať lepší prehľad o pohyboch na účte. Pri strate alebo podozrení na zneužitie možno kartu v prípade potreby jednoducho cez telefón zablokovať.

Pri používaní internetbankingu a mobilnej aplikácie je dôležité sledovať zostatok, kontrolovať pohyby na účte a využívať PUSH notifikácie alebo e-mailové výpisy, ak ich účet poskytuje.

Klienti môžu využívať služby bežného účtu prostredníctvom osobnej návštevy na pobočke banky, alebo môžu s bankou komunikovať cez internet, formou internetbankingu.

Ak chce klient využívať internetbanking, uzavrie s bankou zmluvu, z banky obdrží prístupy (napr. heslo) a následne môže realizovať bežné bankové operácie cez internet.

Ako porovnávať bankové karty pre dôchodcov

Základom porovnanie je určiť spôsob, akým chcete k peniazom na svojom účte pristupovať a spravovať ich.

Ak vyžadujete platobnú kartu, internet banking, bankové call centrum alebo ak chcete len banku, ktorá má pobočky, vyznačte konkrétne spôsoby a my Vám nájdeme všetky bežné účty a balíčky služieb pre seniorov a dôchodcov, ktoré ich spĺňajú.

Vieme, že nie každý platí rád platobnou kartou a prístup k hotovosti je stále veľmi žiaduci, preto môžete ako ďalšiu podmienku zadať bezplatné výbery z bankomatov.

Pri porovnaní sledujte tieto parametre:

• mesačný poplatok za vedenie účtu alebo balíka;
• poplatok za vydanie a vedenie platobnej karty;
• platby kartou doma a v zahraničí;
• výbery z vlastných a cudzích bankomatov;
• výbery hotovosti na pobočke;
• platby a prevody cez internetbanking;
• trvalé príkazy a inkasá;
• papierové a elektronické výpisy;
• SMS alebo PUSH notifikácie;
• možnosť osobnej obsluhy na pobočke;
• podmienky na získanie zľavy z mesačného poplatku;
• možnosť zriadiť sporiaci účet alebo povolené prečerpanie.

Ročne môže senior správnym výberom banky a dobrým nastavením účtu ušetriť na poplatku za vedenie balíka služieb aj sto eur.

Podľa zástupcov bánk na poplatky doplácajú najmä tí dôchodcovia, ktorí vykonávajú hotovostné operácie v bankových pobočkách. Staršie generácie podľa nich zvyknú vyberať z bankomatu vyššie sumy a až 40 % dôchodku ešte stále míňajú v hotovosti.

tags: #bankova #karta #pre #dochodcov